En corto: la regla más usada por los bancos es que el dividendo no supere el 25% de tu renta líquida, y que todas tus deudas juntas no pasen de un 30% a 40%. Con un sueldo líquido de $2.000.000, el dividendo máximo ronda los $500.000. Eso alcanza para un crédito de unas 2.300 UF a 25 años, es decir, un departamento de unas 2.900 UF con 20% de pie.
Las tres reglas que usa el banco
- Dividendo / renta líquida: la mayoría usa un tope de 25%. Algunos bancos llegan a 30% con buen historial y sin otras deudas.
- Carga financiera total: suma tu dividendo más todas tus cuotas (auto, consumo, tarjetas). Banco Security, por ejemplo, publica un tope de 30% de la renta líquida una vez otorgado el crédito.
- Financiamiento máximo: normalmente hasta 80% del valor para primera vivienda. En segunda vivienda puede bajar: Banco Security publica 70%.
Además piden estabilidad: renta comprobable, antigüedad laboral y una edad que permita pagar el crédito dentro del plazo. Cada banco tiene su propia política, así que estas reglas son una referencia, no una garantía de aprobación.
Cuánto te presta el banco según tu sueldo
Cálculo con dividendo de 25% de la renta líquida, crédito a 25 años, tasa de 3,97% anual (promedio de junio de 2026, Banco Central) y UF a $41.162,73. No incluye seguros ni otras deudas.
| Renta líquida | Dividendo máximo | Crédito | Depto con 80% de financiamiento | Depto con 70% |
|---|---|---|---|---|
| $1.500.000 | $375.000 | 1.730 UF | 2.160 UF | 2.470 UF |
| $2.000.000 | $500.000 | 2.310 UF | 2.890 UF | 3.300 UF |
| $2.500.000 | $625.000 | 2.890 UF | 3.610 UF | 4.120 UF |
| $3.000.000 | $750.000 | 3.460 UF | 4.330 UF | 4.950 UF |
| $4.000.000 | $1.000.000 | 4.620 UF | 5.770 UF | 6.600 UF |
La columna de 70% supone que pones 30% de pie. El crédito es el mismo; lo que cambia es cuánto pie necesitas para llegar a ese precio.
Al revés: qué renta necesitas para un precio
| Precio del depto | Dividendo (80%, 25 años) | Renta líquida necesaria | Si el plazo es 30 años |
|---|---|---|---|
| 2.000 UF | $347.000 | $1.386.000 | $1.253.000 |
| 2.500 UF | $433.000 | $1.733.000 | $1.566.000 |
| 3.000 UF | $520.000 | $2.079.000 | $1.880.000 |
| 3.500 UF | $606.000 | $2.426.000 | $2.193.000 |
| 4.000 UF | $693.000 | $2.772.000 | $2.506.000 |
Alargar el plazo a 30 años baja la renta exigida cerca de 10%, pero pagas intereses durante más tiempo.
Cómo aumentar lo que te presta el banco
- Paga o reduce otras deudas. Cada cuota de consumo o del auto te resta capacidad para el dividendo.
- Complementa renta. Muchos bancos permiten sumar los ingresos de tu cónyuge o de un familiar directo. Ambos quedan obligados a pagar la deuda completa, así que elige con cuidado.
- Ordena tus papeles. Si tienes ingresos variables o eres independiente, el banco suele promediar varios meses o años de ingresos y considerar solo parte de bonos y comisiones.
- Cotiza en varios bancos. Las políticas cambian bastante entre entidades.
Que el banco te preste no significa que te convenga. El banco evalúa si puedes pagar el dividendo. No evalúa si el arriendo cubrirá ese dividendo ni cuánto tendrás que poner de tu bolsillo cada mes. Eso lo ves en la guía Cómo calcular la rentabilidad real de un departamento para arrendar.
¿Quieres una primera respuesta para tu caso? Responde el Evaluador de Perfil Inversionista o revisa la guía ¿Cuánto pie necesito?
Preguntas frecuentes
¿Cuánto sueldo necesito para un crédito hipotecario?
Con la regla de dividendo hasta 25% de la renta líquida, para un departamento de 3.000 UF con 80% de financiamiento a 25 años necesitas unos $2.079.000 líquidos, con tasa de 3,97% y UF a $41.162,73. A 30 años bajaría a unos $1.880.000.
¿Qué porcentaje del sueldo puede ser el dividendo?
La mayoría de los bancos usa 25% de la renta líquida como referencia. Algunos aceptan hasta 30% con buen historial crediticio y sin otras deudas.
¿Puedo sumar el sueldo de otra persona?
Sí, muchos bancos permiten complementar renta con el cónyuge o un familiar directo. Ambos quedan obligados solidariamente: si uno no paga, la deuda completa recae en el otro.
¿Me prestan lo mismo si es mi segunda vivienda?
El crédito depende de tu renta, pero el financiamiento máximo puede bajar. Banco Security, por ejemplo, publica 70% para segunda vivienda frente a 80% para primera, así que necesitarías más pie.
Fuentes
- Condiciones objetivas de acceso al crédito hipotecario: Banco Security
- Regla del 25% y carga financiera total: Finclaro (2026)
- Tasa hipotecaria promedio de junio de 2026: Banco Central citado por Emol
- Valor de la UF: SII
Cálculos referenciales sin seguros del crédito. Esta guía es educativa y no reemplaza la evaluación de tu banco.
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