En corto: en Chile no hay una forma sana de comprar un departamento sin poner nada propio. Lo que sí existe son formas de pagar el pie de a poco o de necesitar menos pie: pie en cuotas en proyectos en blanco o en verde, créditos con mayor financiamiento cuando el banco los ofrece y apoyos como el FOGAES. Lo que conviene evitar: el "bono pie" y pagar el pie con un crédito de consumo.
1. Pie en cuotas con la inmobiliaria
Es la alternativa más usada. Al comprar en blanco o en verde, la inmobiliaria te permite pagar el pie en cuotas mensuales mientras construye. Al terminar, firmas el crédito hipotecario por el resto.
| Departamento de 3.000 UF | Pie total | Cuota mensual aprox. |
|---|---|---|
| Pie 20% en 30 cuotas | 600 UF | $823.000 |
| Pie 20% en 36 cuotas | 600 UF | $686.000 |
| Pie 10% en 24 cuotas (si el banco financia 90%) | 300 UF | $515.000 |
Con la UF a $41.162,73 (15 de octubre de 2026). Las condiciones reales dependen de cada proyecto.
Ojo: esa cuota mensual es un compromiso igual que un dividendo. Durante esos años no recibes arriendo, y al escriturar el banco te evaluará con tu situación de ese momento y con la tasa vigente. Más detalles en En blanco, en verde o usado.
2. Créditos con mayor financiamiento
Lo habitual es que el banco financie 80%. Algunos bancos aceptan 90% en casos puntuales, sobre todo para primera vivienda. En agosto de 2026 la CMF dijo que estudia recalibrar sus parámetros, lo que podría ampliar los créditos de hasta 90%. Por ahora no es una regla general.
Si ya tienes una vivienda, el financiamiento puede ser menor: algunos bancos financian solo 70% la segunda vivienda.
3. FOGAES: garantía del Estado
El FOGAES es una garantía estatal que ayuda a acceder a un crédito hipotecario con menos pie. Su ampliación (Ley 21.748, agosto de 2026) subió el tope de valor de la vivienda de 4.000 a 6.000 UF y extendió su vigencia hasta el 31 de mayo de 2028. Tiene requisitos propios: pregunta en tu banco si aplica a tu caso.
4. Juntar el pie con un plan
Si no tienes el pie, la alternativa más sana sigue siendo ahorrarlo. Para 600 UF en 36 meses necesitas apartar unos $686.000 al mes. Mientras ahorras, también puedes pagar deudas, lo que aumenta lo que te prestará el banco. Revisa ¿Cuánto pie necesito?
Lo que conviene evitar
"Bono pie". Es una práctica en que parte del pie que aparece en la escritura nunca se paga realmente, así que el precio declarado queda por sobre el precio real. En diciembre de 2025 la Cámara Chilena de la Construcción pidió a sus socios abstenerse de usar esa variante. Advirtió que simular precios puede traer consecuencias civiles, administrativas y, en algunos casos, penales. Además, algunos bancos están pidiendo más antecedentes para verificar que el pie se pagó.
Crédito de consumo para el pie. Te deja pagando dos deudas antes de recibir arriendo, sube tu carga financiera y puede reducir lo que te presta el banco.
¿Y si de verdad no tienes nada ahorrado?
Probablemente lo mejor es esperar. Comprar con muy poco capital propio deja todo el riesgo en tu flujo mensual: si el departamento queda vacío o suben las tasas, no tienes margen. Revisa Cuándo NO comprar y arma un plan de ahorro. Si quieres saber cuánto te falta, responde el Evaluador de Perfil Inversionista.
Preguntas frecuentes
¿Se puede comprar un departamento sin pie en Chile?
No de forma sana. Lo habitual es que el banco financie hasta 80%, así que necesitas al menos 20% propio. Lo que sí existe es pagar el pie en cuotas en proyectos en blanco o en verde, créditos con mayor financiamiento en casos puntuales y apoyos como el FOGAES.
¿Qué es el bono pie y es legal?
Es una práctica en que parte del pie declarado en la escritura nunca se paga, y el precio declarado queda sobre el real. En diciembre de 2025 la Cámara Chilena de la Construcción pidió a sus socios abstenerse de esa variante y advirtió posibles consecuencias civiles, administrativas y penales. Conviene evitarlo.
¿Cuánto es la cuota del pie en un departamento en verde?
Depende del proyecto. Como referencia, un pie de 600 UF (20% de 3.000 UF) en 36 cuotas son unos $686.000 al mes con la UF del 15 de octubre de 2026.
¿Qué es el FOGAES?
Una garantía del Estado que ayuda a acceder a crédito hipotecario con menos pie. Su ampliación de agosto de 2026 subió el tope de la vivienda a 6.000 UF y la extendió hasta mayo de 2028. Tiene requisitos propios que debes revisar con tu banco.
Fuentes
- CChC pide no usar el "bono pie": Diario Financiero (11 de diciembre de 2025)
- Ampliación del FOGAES, Ley 21.748: T13 (27 de agosto de 2026)
- CMF estudia créditos de hasta 90%: Chócale (31 de agosto de 2026)
- Financiamiento de 70% en segunda vivienda: Banco Security
- Valor de la UF: SII
Esta guía es educativa y no reemplaza la evaluación de tu banco.
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